Verwirklichen Sie den Traum vom Eigenheim
Verwirklichen Sie den Traum vom Eigenheim
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Immobilienkredit
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Privatkredit
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Umschuldungskredit
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Mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen und transparenten Bedingungen helfen wir Ihnen, Ihre Ausgaben zu senken und mehr Kontrolle über Ihre Finanzen zu gewinnen. Der Prozess ist schnell, mit zügiger Genehmigung und vereinfachter Dokumentation, damit Sie Ihre Zukunft in Ruhe neu ordnen können.
Weniger Sorgen, mehr Balance. Mit unserem Umschuldungskredit steht Ihr finanzielles Wohlbefinden an erster Stelle.
Objetivaquimera, Lda. ist bei der Banco de Portugal unter der Registrierungsnummer 0008528 als gebundener Kreditvermittler ohne Ausschließlichkeitsvereinbarung registriert und hat Verträge mit folgenden Instituten abgeschlossen: Unión de Créditos Inmobiliários, S.A., Caixa Geral de Depósitos, S.A., Caixa Central e Caixas de Crédito Agrícola und Bankinter, S.A.
Häufig gestellte Fragen
Welche Unterlagen werden für die Beantragung eines Immobilienkredits benötigt?
Die erforderlichen Unterlagen variieren von Bank zu Bank, aber die wichtigsten Dokumente für eine reguläre Beantragung eines solchen Darlehens sind:
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Bürgerkarte oder Personalausweis und Steueridentifikationsnummer;
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Letzte Einkommensteuererklärung und Steuerbescheid;
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Kopie der letzten drei Gehaltsabrechnungen;
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Arbeitgeberbescheinigung;
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Lageplan der Immobilie;
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Grundriss des Gebäudes oder der Wohnung;
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Nachweis anderer Einkünfte.
Je nach Bankinstitut und individueller Situation des Kunden (z. B. Rentner, Angestellter, Nichtansässiger usw.) können zusätzliche Unterlagen erforderlich sein.
Muss ich ein Konto bei der kreditgebenden Bank haben, um einen Immobilienkredit aufzunehmen?
Ein Konto bei der Bank, bei der Sie den Kredit aufnehmen möchten, ist nicht zwingend erforderlich. Allerdings verlangen die meisten Banken dies.
Was ist der Spread?
Der Spread ist ein Prozentsatz des von der Bank berechneten Zinssatzes und stellt im Wesentlichen deren „Gewinnspanne“ dar.
Was ist der EURIBOR?
Der EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) ist ein Zinssatz, der sich aus dem Durchschnitt der Zinssätze für Kredite zwischen Banken ergibt. Der EURIBOR ist ein variabler Zinssatz, der in Kreditverträgen alle drei, sechs oder zwölf Monate angepasst wird. In Portugal sind Hypothekendarlehensverträge normalerweise an den EURIBOR gekoppelt.
Was ist der TAN?
Der Nominalzinssatz (TAN) ist der von den Banken angegebene Zinssatz, der auf alle Arten von Geschäften angewendet wird, sei es bei Finanzanlagen oder Krediten, die Zinszahlungen erfordern. Bei einem variabel verzinslichen Hypothekendarlehen ergibt sich dieser einfach aus der Summe von Spread und EURIBOR.
Was ist der effektive Jahreszins (TAEG)?
Die TAEG kann verwendet werden, um Kreditangebote zu vergleichen. Bei Kreditangeboten mit demselben Betrag, derselben Laufzeit und Rückzahlungsmodalität ist das Angebot mit der niedrigeren TAEG für den Kunden am günstigsten.
Die Berechnung der TAEG umfasst:
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Zinsen;
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Gebühren;
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Kosten, insbesondere Steuern und Gebühren im Zusammenhang mit der Hypothekenregistrierung, im Falle eines hypothekenbesicherten Kredits;
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Versicherungen, die für den Erhalt des Kredits erforderlich sind;
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Kontoführungsgebühren, wenn die Eröffnung eines Kontos für die Verwaltung des Kredits obligatorisch ist;
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Vergütung des Kreditvermittlers, falls diese vom Verbraucher gezahlt wird, wie es bei einem nicht gebundenen Kreditvermittler der Fall ist;
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Andere mit dem Kreditvertrag verbundene Kosten.
Nicht enthalten sind:
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Zahlungen, falls der Kunde die vertraglichen Verpflichtungen nicht erfüllt;
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Vorfälligkeitsentschädigungen;
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Notarkosten.
Was ist der MTIC?
Der Gesamtbetrag, der dem Verbraucher belastet wird (MTIC), ist besonders wichtig beim Abschluss eines Kredits. Während der Laufzeit des Darlehens können sich der Zinssatz oder andere Kosten ändern.
Bei variabel oder gemischt verzinsten Krediten ist der MTIC nur als Richtwert zu betrachten. Da sich der Zinssatz im Laufe der Zeit ändern kann, entspricht der MTIC möglicherweise nicht dem Gesamtbetrag, den der Kunde während der Laufzeit des Kredits zahlen wird.
Wenn die übrigen Kreditmerkmale ähnlich sind:
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Ein Kredit mit höherem Zinssatz hat einen höheren MTIC, da die gezahlten Zinsen höher sind;
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Ein Kredit mit längerer Laufzeit hat einen höheren MTIC, da insgesamt mehr Zinsen gezahlt werden als bei einem ähnlichen Kredit mit kürzerer Laufzeit.
Der MTIC kann verwendet werden, um Angebote zu vergleichen. Für denselben Betrag und dieselbe Laufzeit ermöglicht der MTIC den Vergleich der Zins- und sonstigen Kosten, die bei der Rückzahlung Ihres Kredits anfallen.
Welche Versicherungen sind bei einem Immobilienkredit erforderlich?
Als Sicherheit gegen das mit der Finanzierung verbundene Risiko verlangen die Banken immer zwei Versicherungen bei der Beantragung eines Immobilienkredits: die Lebensversicherung und die Wohngebäudeversicherung (Multirisiko).
Lebensversicherung
Obwohl gesetzlich nicht vorgeschrieben, wird die Lebensversicherung von den Banken stets für die Gewährung eines Hypothekendarlehens verlangt. Einfach ausgedrückt deckt diese Versicherung den noch ausstehenden Kreditbetrag im Falle des Todes oder der Invalidität eines Kreditnehmers ab, wodurch sowohl die Kunden als auch die Bank geschützt werden.
Wohngebäudeversicherung (Multirisiko)
Über die portugiesische Gesetzgebung hinaus, die für Eigentumswohnungen eine Feuerversicherung vorschreibt, verlangen die Banken für die Gewährung einer Immobilienfinanzierung den Abschluss einer Multirisiko-Versicherung. Diese bietet einen umfassenderen Schutz, der neben Brandschutz auch Naturkatastrophen, Haftpflicht, Überschwemmungen, elektrische Risiken oder seismische Ereignisse abdeckt.
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